Nome negativado? Saiba como voltar a ter crédito Descubra a solução para este problema

Existem alguns lugares que não desejamos entrar de forma alguma e, quando estamos lá, não vemos a hora de sair, não é mesmo? E, com certeza, um desses destinos mais indesejados pelos brasileiros é ver o nome registrado na Serasa Experian.

O que é?

A Serasa Experian, ou só Serasa como é popularmente conhecida, é uma empresa brasileira que reúne dados com informações de todos aqueles que possuem dívidas não pagas ou vencidas. Então, quando você não efetua o pagamento de uma conta, o seu nome provavelmente entrará nesse banco de dados.


Boa parte dos brasileiros está com o nome sujo. Por quê?

Historicamente, a inadimplência é muito alta no Brasil e, recentemente, uma pesquisa sobre o assunto revelou que 57 milhões de brasileiros devem e, mais do que isso, não conseguem pagar as contas. Esse número representa aproximadamente 40% da população. Seria esse índice uma evidência da falta de interesse pelo planejamento financeiro? “Acredito que isso decorre principalmente da falta de um programa de educação financeira, das altas taxas de juros e do incentivo à utilização de crédito sem a contrapartida informativa de seus riscos”, detalha o advogado e professor universitário Manuel Nabais da Furriela.

O professor, economista e historiador Augusto Zanetti completa afirmando que quem tem nome sujo na praça chega a esta situação porque se deixa levar pelo ímpeto consumista ou pela falta de equilíbrio no momento que as decisões foram tomadas. “Dessa forma, a inadimplência se torna resultado de uma falta de preparo prévio e da ausência de visão estratégica.”

Fazendo das dificuldades financeiras uma oportunidade

A história de Ana Augusta Salotti, de 32 anos, que hoje é empresária, representa bem esse cenário descrito por Zanetti. Ana conta que chegou a acumular uma dívida de R$ 20 mil quando saiu da casa dos pais para morar sozinha. “Na época, por ter um salário alto, achei que estivesse rica. Além da falta de planejamento, que acarretou uma bola de neve, fiquei muito preocupada e a insônia fazia parte da minha rotina”, lembra.

Mesmo em meio ao excesso das dívidas, ela diz que conseguiu extrair um grande ensinamento. “Eu tinha duas alternativas: gastar o mínimo necessário para sobreviver ou pensar em opções para aumentar meus rendimentos. Foi aí que tive a ideia de abrir uma empresa, paralela ao meu emprego”, explica.

Desse dia em diante, ela aprendeu a montar um planejamento orçamentário, negociou suas dívidas e, com o tempo, a economia e o esforço decorrentes da jornada dupla de trabalho, conseguiu sair do vermelho. “Tenho, desde então, trabalhado com muito mais qualidade de vida, flexibilidade de tempo e sem limites de rendimento”, completa a empresária.

Evite ficar com o seu nome sujo na praça

Não comprometa mais de 30% de seus rendimentos com o pagamento de empréstimos e prestações, ou seja, somente firme operações de crédito que não signifiquem o uso de mais que essa porcentagem de sua renda;

Faça um controle dos gastos mensais;

Realize um minucioso planejamento, implementando reuniões familiares nas quais o orçamento é debatido em conjunto e coletivamente;

Controle os impulsos consumistas; e

Liste as prioridades financeiras, iniciando das mais urgentes para as menos importantes.

Dicas para tirar o seu nome do SPC e da Serasa

Em primeiro lugar, você pode checar se o seu nome está realmente “sujo” indo a uma agência da Serasa Experian. Você pode encontrar o endereço mais próximo no site serasaconsumidor.com.br/atendimento/agencias/;

Negocie com os credores, para reduzir o valor da dívida, o alongamento do tempo de pagamento e a diminuição do
valor das prestações;

Procure instituições de crédito que ofereçam juros mais baixos do que aquela que fez o empréstimo que não está sendo pago; e

Pare de gastar sem poder. Fazendo isso, certamente, sobrará mais dinheiro para quitar as
dívidas antigas.

Colaboraram Manuel Nabais da Furriela, professor universitário e advogado, e Augusto Zanetti, professor universitário, economista e historiador